最高(gāo)人(rén)民法院關于審理(lǐ)民間借貸案件适用(yòng)法律若幹問題的(de)規定

最高(gāo)人(rén)民法院關于審理(lǐ)民間借貸案件适用(yòng)法律若幹問題的(de)規定

（2015年6月(yuè)23日最高(gāo)人(rén)民法院審判委員(yuán)會第1655次會議(yì)通(tōng)過，根據2020年8月(yuè)18日最高(gāo)人(rén)民法院審判委員(yuán)會第1809次會議(yì)《關于修改〈關于審理(lǐ)民間借貸案件适用(yòng)法律若幹問題的(de)規定〉的(de)決定》修正，該修正自2020年8月(yuè)20日起施行）

　　爲正确審理(lǐ)民間借貸糾紛案件，根據《中華人(rén)民共和(hé)國民法通(tōng)則》《中華人(rén)民共和(hé)國物(wù)權法》《中華人(rén)民共和(hé)國擔保法》《中華人(rén)民共和(hé)國合同法》《中華人(rén)民共和(hé)國民事訴訟法》《中華人(rén)民共和(hé)國刑事訴訟法》等相關法律之規定，結合審判實踐，制定本規定。

　　第一條  本規定所稱的(de)民間借貸，是指自然人(rén)、法人(rén)和(hé)非法人(rén)組織之間進行資金融通(tōng)的(de)行爲。

　　經金融監管部門批準設立的(de)從事貸款業務的(de)金融機構及其分(fēn)支機構，因發放貸款等相關金融業務引發的(de)糾紛，不适用(yòng)本規定。

　　第二條  出借人(rén)向人(rén)民法院提起民間借貸訴訟時(shí)，應當提供借據、收據、欠條等債權憑證以及其他(tā)能夠證明(míng)借貸法律關系存在的(de)證據。

　　當事人(rén)持有的(de)借據、收據、欠條等債權憑證沒有載明(míng)債權人(rén)，持有債權憑證的(de)當事人(rén)提起民間借貸訴訟的(de)，人(rén)民法院應予受理(lǐ)。被告對(duì)原告的(de)債權人(rén)資格提出有事實依據的(de)抗辯，人(rén)民法院經審查認爲原告不具有債權人(rén)資格的(de)，裁定駁回起訴。

　　第三條  借貸雙方就合同履行地未約定或者約定不明(míng)确，事後未達成補充協議(yì)，按照(zhào)合同相關條款或者交易習(xí)慣仍不能确定的(de)，以接受貨币一方所在地爲合同履行地。

　　第四條  保證人(rén)爲借款人(rén)提供連帶責任保證，出借人(rén)僅起訴借款人(rén)的(de)，人(rén)民法院可(kě)以不追加保證人(rén)爲共同被告；出借人(rén)僅起訴保證人(rén)的(de)，人(rén)民法院可(kě)以追加借款人(rén)爲共同被告。

　　保證人(rén)爲借款人(rén)提供一般保證，出借人(rén)僅起訴保證人(rén)的(de)，人(rén)民法院應當追加借款人(rén)爲共同被告；出借人(rén)僅起訴借款人(rén)的(de)，人(rén)民法院可(kě)以不追加保證人(rén)爲共同被告。

　　第五條  人(rén)民法院立案後，發現民間借貸行爲本身涉嫌非法集資等犯罪的(de)，應當裁定駁回起訴，并将涉嫌非法集資等犯罪的(de)線索、材料移送公安或者檢察機關。

　　公安或者檢察機關不予立案，或者立案偵查後撤銷案件，或者檢察機關作出不起訴決定，或者經人(rén)民法院生效判決認定不構成非法集資等犯罪，當事人(rén)又以同一事實向人(rén)民法院提起訴訟的(de)，人(rén)民法院應予受理(lǐ)。

　　第六條  人(rén)民法院立案後，發現與民間借貸糾紛案件雖有關聯但不是同一事實的(de)涉嫌非法集資等犯罪的(de)線索、材料的(de)，人(rén)民法院應當繼續審理(lǐ)民間借貸糾紛案件，并将涉嫌非法集資等犯罪的(de)線索、材料移送公安或者檢察機關。

　　第七條  民間借貸糾紛的(de)基本案件事實必須以刑事案件的(de)審理(lǐ)結果爲依據，而該刑事案件尚未審結的(de)，人(rén)民法院應當裁定中止訴訟。

　　第八條  借款人(rén)涉嫌犯罪或者生效判決認定其有罪，出借人(rén)起訴請求擔保人(rén)承擔民事責任的(de)，人(rén)民法院應予受理(lǐ)。

　　第九條  自然人(rén)之間的(de)借款合同具有下(xià)列情形之一的(de)，可(kě)以視爲合同成立：

　　（一）以現金支付的(de)，自借款人(rén)收到借款時(shí)；

　　（二）以銀行轉賬、網上電子彙款等形式支付的(de)，自資金到達借款人(rén)賬戶時(shí)；

　　（三）以票(piào)據交付的(de)，自借款人(rén)依法取得(de)票(piào)據權利時(shí)；

　　（四）出借人(rén)将特定資金賬戶支配權授權給借款人(rén)的(de)，自借款人(rén)取得(de)對(duì)該賬戶實際支配權時(shí)；

　　（五）出借人(rén)以與借款人(rén)約定的(de)其他(tā)方式提供借款并實際履行完成時(shí)。

　　第十條  除自然人(rén)之間的(de)借款合同外，當事人(rén)主張民間借貸合同自合同成立時(shí)生效的(de)，人(rén)民法院應予支持，但當事人(rén)另有約定或者法律、行政法規另有規定的(de)除外。

　　第十一條  法人(rén)之間、非法人(rén)組織之間以及它們相互之間爲生産、經營需要訂立的(de)民間借貸合同，除存在《中華人(rén)民共和(hé)國合同法》第五十二條以及本規定第十四條規定的(de)情形外，當事人(rén)主張民間借貸合同有效的(de)，人(rén)民法院應予支持。

　　第十二條  法人(rén)或者非法人(rén)組織在本單位内部通(tōng)過借款形式向職工籌集資金，用(yòng)于本單位生産、經營，且不存在《中華人(rén)民共和(hé)國合同法》第五十二條以及本規定第十四條規定的(de)情形，當事人(rén)主張民間借貸合同有效的(de)，人(rén)民法院應予支持。

　　第十三條  借款人(rén)或者出借人(rén)的(de)借貸行爲涉嫌犯罪，或者已經生效的(de)裁判認定構成犯罪，當事人(rén)提起民事訴訟的(de)，民間借貸合同并不當然無效。人(rén)民法院應當依據《中華人(rén)民共和(hé)國合同法》第五十二條以及本規定第十四條之規定，認定民間借貸合同的(de)效力。

　　擔保人(rén)以借款人(rén)或者出借人(rén)的(de)借貸行爲涉嫌犯罪或者已經生效的(de)裁判認定構成犯罪爲由，主張不承擔民事責任的(de)，人(rén)民法院應當依據民間借貸合同與擔保合同的(de)效力、當事人(rén)的(de)過錯程度，依法确定擔保人(rén)的(de)民事責任。

　　第十四條  具有下(xià)列情形之一的(de)，人(rén)民法院應當認定民間借貸合同無效：

　　（一）套取金融機構貸款轉貸的(de)；

　　（二）以向其他(tā)營利法人(rén)借貸、向本單位職工集資，或者以向公衆非法吸收存款等方式取得(de)的(de)資金轉貸的(de)；

　　（三）未依法取得(de)放貸資格的(de)出借人(rén)，以營利爲目的(de)向社會不特定對(duì)象提供借款的(de)；

　　（四）出借人(rén)事先知道或者應當知道借款人(rén)借款用(yòng)于違法犯罪活動仍然提供借款的(de)；

　　（五）違反法律、行政法規強制性規定的(de)；

　　（六）違背公序良俗的(de)。

　　第十五條  原告以借據、收據、欠條等債權憑證爲依據提起民間借貸訴訟，被告依據基礎法律關系提出抗辯或者反訴，并提供證據證明(míng)債權糾紛非民間借貸行爲引起的(de)，人(rén)民法院應當依據查明(míng)的(de)案件事實，按照(zhào)基礎法律關系審理(lǐ)。

　　當事人(rén)通(tōng)過調解、和(hé)解或者清算(suàn)達成的(de)債權債務協議(yì)，不适用(yòng)前款規定。

　　第十六條  原告僅依據借據、收據、欠條等債權憑證提起民間借貸訴訟，被告抗辯已經償還(hái)借款的(de)，被告應當對(duì)其主張提供證據證明(míng)。被告提供相應證據證明(míng)其主張後，原告仍應就借貸關系的(de)存續承擔舉證責任。

　　被告抗辯借貸行爲尚未實際發生并能作出合理(lǐ)說明(míng)的(de)，人(rén)民法院應當結合借貸金額、款項交付、當事人(rén)的(de)經濟能力、當地或者當事人(rén)之間的(de)交易方式、交易習(xí)慣、當事人(rén)财産變動情況以及證人(rén)證言等事實和(hé)因素，綜合判斷查證借貸事實是否發生。

　　第十七條  原告僅依據金融機構的(de)轉賬憑證提起民間借貸訴訟，被告抗辯轉賬系償還(hái)雙方之前借款或者其他(tā)債務的(de)，被告應當對(duì)其主張提供證據證明(míng)。被告提供相應證據證明(míng)其主張後，原告仍應就借貸關系的(de)成立承擔舉證責任。

　　第十八條  依據《最高(gāo)人(rén)民法院關于适用(yòng)〈中華人(rén)民共和(hé)國民事訴訟法〉的(de)解釋》第一百七十四條第二款之規定，負有舉證責任的(de)原告無正當理(lǐ)由拒不到庭，經審查現有證據無法确認借貸行爲、借貸金額、支付方式等案件主要事實的(de)，人(rén)民法院對(duì)原告主張的(de)事實不予認定。

　　第十九條  人(rén)民法院審理(lǐ)民間借貸糾紛案件時(shí)發現有下(xià)列情形之一的(de)，應當嚴格審查借貸發生的(de)原因、時(shí)間、地點、款項來(lái)源、交付方式、款項流向以及借貸雙方的(de)關系、經濟狀況等事實，綜合判斷是否屬于虛假民事訴訟：

　　（一）出借人(rén)明(míng)顯不具備出借能力；

　　（二）出借人(rén)起訴所依據的(de)事實和(hé)理(lǐ)由明(míng)顯不符合常理(lǐ)；

　　（三）出借人(rén)不能提交債權憑證或者提交的(de)債權憑證存在僞造的(de)可(kě)能；

　　（四）當事人(rén)雙方在一定期限内多(duō)次參加民間借貸訴訟；

　　（五）當事人(rén)無正當理(lǐ)由拒不到庭參加訴訟，委托代理(lǐ)人(rén)對(duì)借貸事實陳述不清或者陳述前後矛盾；

　　（六）當事人(rén)雙方對(duì)借貸事實的(de)發生沒有任何争議(yì)或者訴辯明(míng)顯不符合常理(lǐ)；

　　（七）借款人(rén)的(de)配偶或者合夥人(rén)、案外人(rén)的(de)其他(tā)債權人(rén)提出有事實依據的(de)異議(yì)；

　　（八）當事人(rén)在其他(tā)糾紛中存在低價轉讓财産的(de)情形；

　　（九）當事人(rén)不正當放棄權利；

　　（十）其他(tā)可(kě)能存在虛假民間借貸訴訟的(de)情形。

　　第二十條  經查明(míng)屬于虛假民間借貸訴訟，原告申請撤訴的(de)，人(rén)民法院不予準許，并應當依據《中華人(rén)民共和(hé)國民事訴訟法》第一百一十二條之規定，判決駁回其請求。

　　訴訟參與人(rén)或者其他(tā)人(rén)惡意制造、參與虛假訴訟，人(rén)民法院應當依據《中華人(rén)民共和(hé)國民事訴訟法》第一百一十一條、第一百一十二條和(hé)第一百一十三條之規定，依法予以罰款、拘留；構成犯罪的(de)，應當移送有管轄權的(de)司法機關追究刑事責任。

　　單位惡意制造、參與虛假訴訟的(de)，人(rén)民法院應當對(duì)該單位進行罰款，并可(kě)以對(duì)其主要負責人(rén)或者直接責任人(rén)員(yuán)予以罰款、拘留；構成犯罪的(de)，應當移送有管轄權的(de)司法機關追究刑事責任。

　　第二十一條  他(tā)人(rén)在借據、收據、欠條等債權憑證或者借款合同上簽名或者蓋章(zhāng)，但是未表明(míng)其保證人(rén)身份或者承擔保證責任，或者通(tōng)過其他(tā)事實不能推定其爲保證人(rén)，出借人(rén)請求其承擔保證責任的(de)，人(rén)民法院不予支持。

　　第二十二條  借貸雙方通(tōng)過網絡貸款平台形成借貸關系，網絡貸款平台的(de)提供者僅提供媒介服務，當事人(rén)請求其承擔擔保責任的(de)，人(rén)民法院不予支持。

　　網絡貸款平台的(de)提供者通(tōng)過網頁、廣告或者其他(tā)媒介明(míng)示或者有其他(tā)證據證明(míng)其爲借貸提供擔保，出借人(rén)請求網絡貸款平台的(de)提供者承擔擔保責任的(de)，人(rén)民法院應予支持。

　　第二十三條  法人(rén)的(de)法定代表人(rén)或者非法人(rén)組織的(de)負責人(rén)以單位名義與出借人(rén)簽訂民間借貸合同，有證據證明(míng)所借款項系法定代表人(rén)或者負責人(rén)個(gè)人(rén)使用(yòng)，出借人(rén)請求将法定代表人(rén)或者負責人(rén)列爲共同被告或者第三人(rén)的(de)，人(rén)民法院應予準許。

　　法人(rén)的(de)法定代表人(rén)或者非法人(rén)組織的(de)負責人(rén)以個(gè)人(rén)名義與出借人(rén)訂立民間借貸合同，所借款項用(yòng)于單位生産經營，出借人(rén)請求單位與個(gè)人(rén)共同承擔責任的(de)，人(rén)民法院應予支持。

　　第二十四條  當事人(rén)以訂立買賣合同作爲民間借貸合同的(de)擔保，借款到期後借款人(rén)不能還(hái)款，出借人(rén)請求履行買賣合同的(de)，人(rén)民法院應當按照(zhào)民間借貸法律關系審理(lǐ)。當事人(rén)根據法庭審理(lǐ)情況變更訴訟請求的(de)，人(rén)民法院應當準許。

　　按照(zhào)民間借貸法律關系審理(lǐ)作出的(de)判決生效後，借款人(rén)不履行生效判決确定的(de)金錢債務，出借人(rén)可(kě)以申請拍(pāi)賣買賣合同标的(de)物(wù)，以償還(hái)債務。就拍(pāi)賣所得(de)的(de)價款與應償還(hái)借款本息之間的(de)差額，借款人(rén)或者出借人(rén)有權主張返還(hái)或者補償。

　　第二十五條  借貸雙方沒有約定利息，出借人(rén)主張支付利息的(de)，人(rén)民法院不予支持。

　　自然人(rén)之間借貸對(duì)利息約定不明(míng)，出借人(rén)主張支付利息的(de)，人(rén)民法院不予支持。除自然人(rén)之間借貸的(de)外，借貸雙方對(duì)借貸利息約定不明(míng)，出借人(rén)主張利息的(de)，人(rén)民法院應當結合民間借貸合同的(de)内容，并根據當地或者當事人(rén)的(de)交易方式、交易習(xí)慣、市場(chǎng)報價利率等因素确定利息。

　　第二十六條  出借人(rén)請求借款人(rén)按照(zhào)合同約定利率支付利息的(de)，人(rén)民法院應予支持，但是雙方約定的(de)利率超過合同成立時(shí)一年期貸款市場(chǎng)報價利率四倍的(de)除外。

　　前款所稱“一年期貸款市場(chǎng)報價利率”，是指中國人(rén)民銀行授權全國銀行間同業拆借中心自2019年8月(yuè)20日起每月(yuè)發布的(de)一年期貸款市場(chǎng)報價利率。

　　第二十七條  借據、收據、欠條等債權憑證載明(míng)的(de)借款金額，一般認定爲本金。預先在本金中扣除利息的(de)，人(rén)民法院應當将實際出借的(de)金額認定爲本金。

　　第二十八條  借貸雙方對(duì)前期借款本息結算(suàn)後将利息計入後期借款本金并重新出具債權憑證，如果前期利率沒有超過合同成立時(shí)一年期貸款市場(chǎng)報價利率四倍，重新出具的(de)債權憑證載明(míng)的(de)金額可(kě)認定爲後期借款本金。超過部分(fēn)的(de)利息，不應認定爲後期借款本金。

　　按前款計算(suàn)，借款人(rén)在借款期間屆滿後應當支付的(de)本息之和(hé)，超過以最初借款本金與以最初借款本金爲基數、以合同成立時(shí)一年期貸款市場(chǎng)報價利率四倍計算(suàn)的(de)整個(gè)借款期間的(de)利息之和(hé)的(de)，人(rén)民法院不予支持。

　　第二十九條  借貸雙方對(duì)逾期利率有約定的(de)，從其約定，但是以不超過合同成立時(shí)一年期貸款市場(chǎng)報價利率四倍爲限。

　　未約定逾期利率或者約定不明(míng)的(de)，人(rén)民法院可(kě)以區(qū)分(fēn)不同情況處理(lǐ)：

　　（一）既未約定借期内利率，也(yě)未約定逾期利率，出借人(rén)主張借款人(rén)自逾期還(hái)款之日起承擔逾期還(hái)款違約責任的(de)，人(rén)民法院應予支持；

　　（二）約定了(le)借期内利率但是未約定逾期利率，出借人(rén)主張借款人(rén)自逾期還(hái)款之日起按照(zhào)借期内利率支付資金占用(yòng)期間利息的(de)，人(rén)民法院應予支持。

　　第三十條  出借人(rén)與借款人(rén)既約定了(le)逾期利率，又約定了(le)違約金或者其他(tā)費用(yòng)，出借人(rén)可(kě)以選擇主張逾期利息、違約金或者其他(tā)費用(yòng)，也(yě)可(kě)以一并主張，但是總計超過合同成立時(shí)一年期貸款市場(chǎng)報價利率四倍的(de)部分(fēn)，人(rén)民法院不予支持。

　　第三十一條  借款人(rén)可(kě)以提前償還(hái)借款，但是當事人(rén)另有約定的(de)除外。

　　借款人(rén)提前償還(hái)借款并主張按照(zhào)實際借款期限計算(suàn)利息的(de)，人(rén)民法院應予支持。

　　第三十二條  本規定施行後，人(rén)民法院新受理(lǐ)的(de)一審民間借貸糾紛案件，适用(yòng)本規定。

　　借貸行爲發生在2019年8月(yuè)20日之前的(de)，可(kě)參照(zhào)原告起訴時(shí)一年期貸款市場(chǎng)報價利率四倍确定受保護的(de)利率上限。

　　本規定施行後，最高(gāo)人(rén)民法院以前作出的(de)相關司法解釋與本解釋不一緻的(de)，以本解釋爲準。